泡水车的“老司机”含泪分享: 车库里泡了水怎么办

哎，最近刷到成都暴雨地下车库变成“鱼塘”的新闻，真心替大伙儿揪心。我的车去年夏天就经历过这么一遭，停在楼下地库直接给泡了半个车身，当时真是心疼又懵圈。今天作为一个“过来人”，跟大家掏心窝子说说保险理赔这事儿——哪些情况保险能帮上忙，哪些是真没辙，避免大家踩我踩过的坑。

1. 最关键的保命符：买车损险了吗？

我跟你讲，车损险真的是你的保命稻草！只要是正规渠道买的（基本就是那个包含各种碰撞、火烧啥责任的车损险），因为暴雨、洪水这种老天爷发脾气搞坏的，它基本管！我这车就是保的这个，最后赔了维修钱。

重要变化！ 像以前还要单独买啥“涉水险”才能赔发动机进水？现在不用了！只要你买了车损险（我是前年续的保），发动机泡坏了它也得管（但这里有雷区，下面重点说！）。

反过来：如果你只买了交强险（国家强制的那个），它只赔别人的车和人，自己的车烂成一坨废铁它也一分不赔！ 真到这时候想哭都没眼泪。

2. 我的车泡水里，保险赔不赔？关键看它当时在干啥！

情况一（像我这样）：车老老实实趴着睡觉，没打火！ —— 这是保险最喜欢赔的情况！

意思就是暴雨来的时候，你的车安安稳稳停在车位，积水慢慢涨上来把它泡了。甭管水淹到座椅还是淹过头顶，车里的仪表盘、电脑板、电线啥的泡坏了，甚至发动机舱进水了，只要车没启动过，都在车损险的理赔范围！我的车就是这样，气囊电脑全换了也赔了。

包括你花钱请拖车把它拖出来、清洗内饰、拆开晒干这些合理开销，保额范围内都能报！

情况二（千万躲开）：水里熄火后，你又手贱重新打火了！ —— 这是巨坑！ 发动机基本别想赔了！

想象一下：你是开车涉水不小心熄火在积水里，或者试图在地库快被淹时想冲出去结果趴窝了……这时候，车子熄火在水里，保险能赔（和情况一类似）。

但是！！如果你在车里慌神了，或者以为能碰运气，再次拧钥匙点火，发动机“轰隆”一下进水了……那完了，保险公司查到或者拆开看有二次启动损伤，99%会把发动机这一块的维修钱全免了！ 这是保险公司白纸黑字写明的免赔条款！我的邻居老王就是这么栽的，发动机大修好几万自己掏腰包。所以兄弟们，泡在水里熄火后，钥匙拧到锁车档断电，人出来，别再碰点火键！ 这是血的教训！

3. 哪些情况可能真赔不了？

没买车损险： 这个不用多说，只能自认倒霉或者指望有其他路子。

作死点火： 上面说过了，发动机二次进水，拒赔没商量。

车里放的值钱货泡坏了： 包、手机、现金、重要文件……保险公司不管这些私人物品。我车里的行车记录仪泡报废了，也是自己再买新的。

其他特别奇怪的自然灾害（比如打仗、核爆），或者你自己故意把车开河里去（当然咱不至于），那也赔不了。

过来人的经验之谈（索赔流程）：

保命第一！ 水太深、车库有漏电风险，别进去！安全最重要。

最快速度报案！ 找到你的保险合同或者app，打保险公司电话（像我当时，电话都快打爆了才接通，坚持住）。报案时说清楚：车子在地库泡水，现在水位大概多高（淹到哪里），车是停着的！

拍照拍视频！ 水还泡着车的时候，在安全的前提下，全方位拍！拍水位高度（对比车身部位），拍车库现场，被拖出来时也要拍。这些都是证据！

别动车！别点火！ 再次强调！打电话给保险公司等他们安排拖车（他们会优先处理），或者自己联系大平板拖车（记得要发票）。别自己瞎折腾，扩大损失。

等定损员上门。 他会去修理厂看你的车拆解情况。准备好资料（身份证、驾照、行驶证、银行卡）。

拆车维修很肉痛。 看着自己的爱车被拆得七零八落烘干，那感觉……但没办法。选好修理厂，和定损员沟通好换啥零件。我那会儿修了将近一个月。

大灾时理赔可能慢。 保险公司这时候也忙疯，大家相互理解下。

最后唠叨几句：

车损险是核心！ 有它，车停着泡了，基本都有得赔（除了私人物品）。

“别点火”是死命令！ 水里熄火了？熄火就熄火，人出来，别碰钥匙！不然发动机的钱可能自己扛。

心平气和走流程。 心疼车在所难免，但保持冷静按流程来。我当时就是急也没用。

官方通知要留意。 像这次成都这么大灾，可能有些特殊政策，多关注官方消息。

希望成都的兄弟们都能顺利处理。车子虽然重要，但人安全就好。这关过去了，也就过去了。有啥不清楚的，也可以直接打保险公司电话问。加油！

—— 来自一个同样经历过水漫金山心疼车的苦主